Для форфейтирования характерны следующие особенности:
- взаимосвязь с внешнеторговыми операциями;
- переуступаемая задолженность оформляется кратко ‑ или среднесрочными платежными обязательствами, например простыми векселями или коммерческими траттами;
- кредитование осуществляется путем учета упомянутых платежных обязательств;
- процентная ставка по предоставленным кредитам является фиксированной;
- операции форфетирования осуществляются только в СКВ;
- кредитование – на среднесрочной основе;
- применяется в основном при продаже товаров инвестиционного назначения.
Форфейтинг как метод трансформации коммерческого кредита в банковский представляет для кредитора ряд преимуществ:
1. Отсутствие рисков, связанных с:
- деятельностью кредитных органов и взысканием денег по векселям и другим платежным документам;
- курсовыми колебаниями валют (путем установления фиксированной ставки) и изменением финансового положения должника:
- колебаниями процентых ставок.
2. Многократно ускоряет поступление средств за экспортируемый товра, а значит и оборот всего капитала.
3. Упрощает баланс предприятия за счет частичного освобождения от дебиторской задолженности.
4. Делает ненужным дорогостоящее экспортное страхование.
Недостатки форфетирования для экспортера сводятся к возможным относительно более высоким расходам по передаче рисков форфейтеру.
Форфейтинг – одна из самых новых форм кредитования внешнеэкономической деятельности, которая позволяет сравнительно быстро оформлять и осуществлять поставки различных товаров, особенно инвестиционного назначения.
Форфейтинг получил наиболее широкое распространение в Швейцарии, Германии, Франции, Великобритании.
Первым среди крупных банков действующих на рынке форфетирования, стал «Кредит Суиз» в Швейцарии.
По мере быстрого развития операций начали создаваться специализированные фирмы. Первой такой специализированной компанией стала акционерная фирма «Финанц АГ», созданная в 1965г. в Цюрихе банком «Швейцарише – кредитанштальт».
Таким образом, кредиторы имеют в своем распоряжении самые различные способы обеспечения возврата выданных ссуд.
Успешная работа по предотвращению просроченной дебиторской задолженности зависит от владения каждым способом решения этой проблемы, а также от порядка и целесообразных форм их применения.
Какой способ следует применить на практике, зависит от самых разнообразных факторов, в том числе от:
- правовой обеспеченности возможности применения конкретных форм;
- наличие предшествующего опыта у кредитора в этой области;
- возможности привлечения квалифицированных юристов, специализирующихся на определенных формах обеспечения;
- реальных возможностей кредитора и заемщика и др.
Все законные способы обеспечения хороши, если они ведут к достижению конечной цели – погашению должником основной суммы кредита с процентами.
Информация по теме:
Автоматизация банковских операций
Первые банковские компьютеры появились в США в конце 50-х годов и предназначались для автоматизации обработки платежных документов (чеков, платежных поручений). В 1959 г. в Bank of America начала работать электронная установка для осущес ...
Современные подходы к анализу деятельности коммерческого
банка
В связи с возрастающей ролью банковской системы региона в обслуживании экономических субъектов, расширением внешнеэкономических и межрегиональных связей, продолжающимся процессом становления и ликвидации отдельных коммерческих банков увел ...
Учетные дома
Следующим типом банков в Англии являются учетные дома
. В настоящее время в Лондоне оперируют 8 учетных домов и отдельные малые специализированные фирмы-маклеры (running brokers, money brokers), которые все вместе и образуют учетный рынок ...