Кредитная политика создает основу всего процесса кредитования, формулирует общие принципы и ограничения, утверждается Советом банка и оформляется как письменный документ, которым руководствуются все работники Банка. Содержание и структура этого документа различна для разных банков, но основные моменты, как правило, присутствуют в документах такого рода.
Прежде всего, в нем формулируется общая цель политики, например предоставление надежных и рентабельных кредитов. Степень риска должна соответствовать обычной норме доходности по кредитам с учетом стоимости кредитных ресурсов и административных издержек банка. Кроме этого делается расшифровка, каким образом банк собирается достигнуть заявленной цели. Для этого определяются приемлемые для банка виды кредитов, кредиты, от которых банк рекомендует воздерживаться, предпочтительный круг заемщиков, нежелательные для банка заемщики по различным категориям, география работы банка по кредитованию, ограничение размеров ссуд по различным категориям заемщиков, политику банка в области управления кредитным риском, ревизий и контроля.
Ниже приведена схема Декларации о кредитной политике коммерческого Банка, система управления кредитным риском которого выбрана для рассмотрения в настоящей дипломной работе:
§ Предмет кредитной политики, фундаментальная кредитная философия Банка
§ Ключевая роль кредита в стратегической бизнес-миссии Банка
§ Исполнение законодательства Украины, а также правил и требований НБУ
§ Трех уровневая организация ведения кредитной деятельности
§ Приемлемые виды кредитов
§ Осторожность в выборе риска клиента
§ Построение и поддержание диверсифицированного кредитного портфеля
§ Утверждение и соблюдение приемлемых лимитов по риску потенциальных убытков
§ Политика процентных ставок и комиссионных
§ Рациональное соотношение между риском и доходом
§ Оптимальное обеспечение на период действия кредита
§ Создание и соблюдение системы кредитного рейтинга
§ Контроль кредитных рисков и процедур в филиалах
§ Классификация проблемных кредитов, их отработка и ликвидация залога
§ Улучшение и развитие кредитных продуктов
§ Усиление маркетинговой работы
§ Акцент на комплексную банковскую деятельность
§ Применение рекомендаций международных аудиторских фирм
§ Развитие и обучение персонала
Информация по теме:
Классификация банковских кредитов
1. Банк. кредит. Кредитно-фин. орг-ции на основе лицензии передают в ссуду непосредственно ден. ср-ва.
По сроку погашения различают:
- онкольные ссуды - не им. строго оговоренного срока и подлежат возврату в фиксированный срок после офи ...
Возникновение и развитие банковской конкуренции
Некоторые признаки конкурентного поведения можно найти у самых первых банков средневековья и даже у древних прообразов кредитных институтов, но о реальной банковской конкуренции до второй половины XIX в. говорить не принято. С одной стор ...
Средства управления
рисками
В предельно общем виде управление банковскими рисками включает в себя следующие этапы:
1. Оценка конкретного риска, сделанная на основе анализа всей совокупности рискообразующих факторов и прогноза ее (совокупности) изменения.
2. Устан ...