При анализе деятельности коммерческих банков используются показатели, предусмотренные в Методике системы раннего реагирования по выявлению проблемных банков.
В методике проблемные банки разбиваются на три группы:
Группа 1 –
банки, имеющие первые признаки проблемности.
Группа 2
– банки, испытывающие временные трудности.
Группа 3
– банки с первыми признаками банкротства.
К первой группе относятся банки, имеющие один или несколько из перечисленных ниже признаков:
1. Убыточная деятельность банка на одну отчетную дату.
2. Несоблюдение норматива достаточности капитала на отчетную дату.
3. Недовзнос в фонд обязательных резервов.
4. Наличие просроченной задолженности свыше 5 % от суммы кредитных вложений.
5. Наличие информации о резком изменении в составе собственников или руководителей банка.
6. Наличие неоплаченных документов клиентов и претензий к корреспондентскому счету на 4 даты в течение месяца и более.
Ко второй группе относятся банки, имеющие признаки 1-ой группы и один или несколько из перечисленных ниже признаков:
1. Убыточная деятельность банка на протяжении трех последних месяцев.
2. Несоблюдение норматива достаточности капитала и других нормативов в течение трех последних месяцев без принятия коррективных мер.
3. Рост в течение последних трех месяцев удельного веса просроченной задолженности в общем объеме кредитных вложений (свыше 6 %).
4. Недостаток созданного резерва на возможные потери по ссудам.
5. Наличие неоплаченных документов клиентов и претензий к корреспондентскому счету на 6 дат и более в течение месяца.
К третьей группе относятся банки, имеющие признаки 1-й и 2-й группы и один или несколько из перечисленных ниже признаков:
1. Убыточная деятельность банка на протяжении последних 12 месяцев.
2. Несоблюдение норматива достаточности капитал и других нормативов в течение последних 12 месяцев без принятия коррективных мер.
3. Отсутствие положительного аудиторского заключения.
4. Непрерывное ухудшение в течение последних 12 месяцев качества кредитного портфеля: рост удельного веса просроченной задолженности в общем объеме кредитных вложений при резерве на возможные потери по ссудам ниже 60 % от установленного нормативными документами Банка России.
5. Наличие неоплаченных документов клиентов и претензий к корреспондентскому счету на 11 дат и более в течение месяца
Информация по теме:
Сущность и общая структура ипотечного рынка
Система ипотеки подразумевает экономическую и юридическую подсистемы (составляющие). Несмотря на ее интернациональный характер, ипотека в разных странах имеет свое место и смысл. Поэтому в каждой стране действует свое специфическое законо ...
Причины возникновения риска
В литературе приняты несколько тождественных по сути определений финансового риска:
· ситуативная характеристика деятельности любого участника финансового рынка, отражающая неопределенность её исхода и возможные неблагоприятные последств ...
Необходимость
управления кредитными операциями
Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредит ...