По результатам проверки составляется заключение,которое отдел по
работе с ценными бумагами передает кредитующему подразделению.
Заключение должно содержать следующую информацию:
§ заключение о возможности приема ценных бумаг в качестве обеспечения;
§ заключение о возможных сроках предоставления кредита.
Кредитный инспектор определяет платежеспособность Заемщика на основании справки с места работы о доходах и размере удержаний,а также данных анкеты.(кроме кредита под заклад ценных бумаг, по нему оценка платежеспособности заемщика не производится).
Справка должна содержать следующую информацию:
§ полное наименование организации,выдавшей спрвку,ее почтовый адрес,телефон и банковские реквизиты;
§ продолжительность постоянной работы Заемщика в данной организации;
§ настоящая должность Заемщика (кем работает );
§ среднемесячный доход за последние шесть месяцев;
§ среднемесячные удержания за последние шесть месяцев с расшифровкой по видам.
Справка выдается администрацией предприятия, учреждения, организации по месту работы (установлении пенсии) ссудозаемщика в одном экземпляре и превоставляется последним в кредитующее подразделение.
Справки не выдаются:
1. рабочим и служащим,проработавшим на данном предприятии (учреждении,организации) менее 1 года,кроме рабочих и служащих переведенных на другую работу в порядке перевода.
2. при наличии удержаний по исполнительным листам или другим исполнительным документам составляющих 50 % заработной платы,пенсии,стипендии.
3. подлежащим увольнению по разным причинам.
Справка предоставляется за подписями руководителя и главного бухгалтера организации,скркпленными печатью.
Фамилия руководителя предприятия,учреждения,организации и глвного бухгалтерауказывается полностью.Справка заполняется одним цветом чернил,исправления не допускаются.
Руководители и главные бухгалтера предприятий, учреждений, организаций несут персональную ответственность за нарушение установленного порядка выдачи справки для получения ссуды.
Для лиц,работающих в коммерческих структурах,помимо справки о доходах необходимо предоставить из банка с указанием банковских реквизитов предприятия:дата открытия расчетного счета предприятия и является ли он действующим на дату предоставления заявки.
При рассмотрении дохода Заемщика,его поручителя для решения вопроса о возможности выдачи кредита необходимо учитывать:
1. доходы,получаемые гражданами за выполнение ими трудовых и иных приравненных к ним обязанностей по месту основной работы;
2. доходы от предпринимательской деятельности и другие постоянные источники дохода;
3.в исключительных случаях,по усмотрению Банка в расчет платежеспособности Заемщика могут быть включены доходы, получаемые не только по месту работы, но и совокупный доход семьи.
При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи,указанные в справке и анкете (подоходный налог,взносы,алименты,компенсация ущерба,погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам,сумма обязательств по предоставленным поручительствам,выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.). Для этой цели каждое обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере 50 % среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству.
Информация по теме:
Роль банков в
аккумуляции и мобилизации денежного капитала
В условиях рыночного хозяйства развитие банковского дела характеризуется следую-щими важными особенностями:
· гигантская концентрация и централизация банковского капитала;
· возникновение и рост банковских монополий;
· укрепление банк ...
Нововведения в сфере телекоммуникационных банковских технологий
При всех преимуществах систем безналичных электронных платежей, будь то электронные межбанковские расчеты, электронные платёжные документы в системах Клиент-Банк или оплата товаров и услуг частными лицами по дебетовым или кредитным карточ ...
Анализ ликвидности
Требования достаточной прибыльности коммерческого банка всегда наталкиваются на ограничения относительно его ликвидности и платежеспособности. В этой связи принято говорить о существовании противоречия между вкладчиками и держателями его ...