Онкольный счет

Для кредитования можно открыть специальный ссудный счет в бан­ке, предоставив ему в обеспечение (в залог) векселя. Размер кредита в зависимости от политики банка, репутации клиента и качества вексе­лей составляет обычно 60—90% от суммы представленных в обеспече­ние векселей, срок либо не устанавливается, либо определяется сроком погашения векселей. Клиент либо сам погашает свою задолженность по счету, в этом случае ему возвращаются векселя, либо погашение производится из сумм, поступающих в оплату этих векселей. Процен­ты за кредит взимаются банком в установленном порядке. Специаль­ный ссудный счет является счетом до востребования, поскольку и банк в свою очередь, не устанавливает для клиента срока погашения задол­женности. При открытии такого счета устанавливаются следующие по­казатели и требования (весьма жесткие) клиенту:

1. Размер кредита.

2. Верхний предел соотношения между задолженностью и обеспе­чением.

3. Размер процентов за кредит и комиссия с правом банка после предупреждения клиента изменять их размер.

4. Право банка потребовать в любой момент частично или полно­стью погасить задолженность или предоставить дополнительное обес­печение.

5. Право банка погашать задолженность клиента поступающими сум­мами в оплату предоставленных в обеспечение векселей, а также за счет других сумм клиента, имеющихся в банке.

6. Право банка разрешать клиенту заменять до срока погашения век­селя, находящиеся в обеспечении, на другие.

Таким образом, при учете векселей клиент получает всю их сумму за вычетом дисконта, по онкольному счету он может пользоваться сум­мой, как правило, в размере 60—90% от номинала векселей, передан­ных в обеспечение. В первом случае клиент получает всю причитающуюся ему сумму сразу, во втором он пользуется средствами по мере надоб­ности. Также и процент в первом случае удерживается банком сразу, а во втором — по прошествии определенного периода, по мере пользо­вания средствами с онкольного счета.

Кредит в форме онкольного счета открывается надежным клиентам с постоянным оборотом. После открытия в установленном порядке он­кольного счета, клиент может предоставить банковскую карточку с под­писями лиц, имеющих право производить операции с этим счетом.

Примерные правила пользования специальным ссудным счетом, которые банк может установить, таковы:

1. Вексельное обеспечение специальных ссудных счетов принимает­ся банком вместе с надлежаще оформленными реестрами. Представ­

ленное обеспечение относится ко всем заимствованиям со счета вме­сте с наросшими процентами, начисленной комиссией и другими рас­ходами.

2. Представленные в обеспечение векселя должны удовлетворять всем требованиям, установленным вексельным отделом. В частности, от даты представления векселя до истечения его срока не должно быть меньше одного месяца.

3. Под представленное обеспечение клиент не может делать более чем 75% заимствований от общей суммы векселей.

4. Векселя, обеспечивающие счет, возвращаются клиенту лишь по погашении долга банку.

5. Векселя, обеспечивающие счет, инкассируются самим банком и не могут заменяться. (Этот пункт уместен, когда банк желает быть пол­ностью в курсе дел своего клиента, уверенным в товарном происхож­дении, доброкачественности его векселей.)

6. Размеры процентов, комиссии и других расходов могут быть из­менены по усмотрению банка, причем последний извещает об этом клиента письменно. В течение 10 рабочих дней клиент обязан либо по­гасить задолженность по счету, либо уплачивать проценты и комиссию в новых размерах.

7. По начисленным процентам, комиссии, другим расходам, банк не позднее пятого числа каждого месяца направляет клиенту выписку за истекший месяц из его лицевого счета. О несогласии с выпиской клиент должен заявит в течение одного месяца со дня ее отправления, по истечении указанного срока любые возражения не принимаются.

Информация по теме:

Организация и обеспечение возвратности кредита
При выдаче кредита и оформлении кредитного договора возникает обязательство заемщика перед банком – кредитором по погашению долга. Практика показывает, что наличие обязательства еще не означает гарантии своевременного возврата. Практическ ...

Отдельные виды банковских счетов
Договор банков­ского счета является родовым понятием, охватывающим не­сколько различных видов договоров, заключаемых банками с клиентами для производства расчетных операций. Отдельные виды договоров банковского счета отличаются в основно ...

Экономическая сущность активных операций
По классификации активных операций, как и по структуре активов сложились разные точки зрения. По мнению Букато В.И., Львова Ю.И. основными активными операциями являются: - кредитные операции, в результате которых формируется кредитный п ...