В настоящее время ставка ЛИБОР является самой важной, наиболее часто используемой процентной ставкой, по которой осуществляется кредитование между первоклассными банками на рынке евровалют.
Обычно, под термином «ставка ЛИБОР» понимают ставки по депозитам в фунтах стерлингов и долларах США.
Ставка ЛИБОР в фунтах стерлингов рассчитывается как средняя арифметическая величина фиксированных ставок на 11 часов утра (лондонское время) каждого делового дня, следующих банков: Ллойдс, В.О.А., Барклайз, Сосьете Женераль и Нэтвест.
По тому же принципу определяется ставка ЛИБОР в долларах США, с использованием фиксированных ставок таких банков, как: Барклайз, Бэнк оф Токио, Банкерс Траст и Нэйшнл Вестминстер банк.
Ставки ЛИБОР по еврокредитам рассчитываются, как правило, по 12 валютам и по нескольким периодам (1 неделя, 1,2,3,6,9 месяцев и 1 год).
Еврокредит
– это среднесрочный банковский кредит в одной из евровалют, предоставляемый по плавающим ставкам.
9. Банки используют различные способы расчета процентных ставок
по кредитам. Наиболее распространенными, например, в практике США, являются: методы годовой процентной ставки, простых процентов, дисконтной ставки и сложения.
Метод годовой процентной ставки
показывает отношения совокупных выплат по кредиту к сумме кредита, то есть представляет собой ставку доходности. Она учитывает, насколько быстро погашается кредит и какую сумму фактически использует заемщик в течение срока кредитования.
Метод простых процентов
также предусматривает корректировку на срок фактического использования кредита. Если заемщик осуществляет погашение кредита постепенно, метод простых процентов позволяет определить снижение остатка задолженности и соответственно сумму уплачиваемых процентов. При применении этого метода заемщик экономит на процентных выплатах по мере приближения срока погашения кредита.
Метод дисконтной ставки.
В то время, как большая часть кредитов предусматривает возможность частичного погашения как процентов, так и основного долга в течение срока кредитования, метод дисконтирования предполагает авансовую выплату процентов. В этом случае заемщик получает согласованную сумму кредита за вычетом процентов. При наступлении срока погашения клиент обязан вернуть всю оговоренную в соглашении основную сумму кредита.
Метод процентной накидки предполагает такой способ расчета, при котором процентные выплаты прибавляются к сумме основного долга до того, как заемщику будут объявлены размеры взносов в погашении кредита. Только в случае, если кредит и проценты по нему погашаются единовременно в конце срока, ставка по методу накидки будет равна простой процентной ставке. В любом другом случае заемщик уплачивает более высокую ставку по кредиту, нежели ставка, указанная в договоре.
Существуют и другие способы расчета процентных ставок.
10. Возможна классификация кредитов по валюте предоставления.
Кредиты выдаются в национальной или иностранной валюте. Реже кредиты предоставляются заемщикам в нескольких валютах. В этом случае речь идет о мультивалютных кредитах.
11. Банковские кредиты могут быть сгруппированы по числу кредиторов.
В этом случае возможны следующие варианты:
- кредиты, предоставляемые одним банком;
- синдицированные (консорциональные) кредиты;
- параллельные кредиты.
Наибольшее распространение получила практика предоставления ссуд одним банком.
Однако по мере развития экономики отдельных стран и интеграционных группировок появляется потребность в крупных кредитах, превышающих возможности отдельных банков. Это заставляет банки объединяться в группы и разрабатывать принципы синдицированного кредита. Синдицированный кредит – это вид кредита, который предоставляется двумя или более кредиторами, объединившимися в синдикат (консорциум), одному заемщику. Группа банкиров-кредиторов (консорциум) объединяет на срок свои временно свободные финансовые ресурсы с целью кредитования определенного объекта или заемщика.
Информация по теме:
Федеральные резервные банки
Согласно закону о ФРС вся территория США поделена на 12 резервных округов, каждый из которых обслуживается федеральным резервным банком данного округа. Федеральные резервные банки являются главными оперативными звеньями Федеральной резерв ...
Организация кассовой работы в коммерческом банке
В настоящее время в странах с рыночной экономикой банковская система является одним из важнейших звеньев финансовой системы государства. Через банковскую систему государство осуществляет свою денежно-кредитную политику, регулируя количест ...
Виды кредитов и общие условия кредитования населения в учреждениях СБ РФ г.
Москвы.
Кредитные операции представляют собой отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению последнему определенной суммы денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности. В зависимости от срока и назначения банковские ...