Второе равновесие восстанавливается, если можно так выразится отрицательным способом. Речь идет о том, что не имея возможности получать достаточные ресурсы извне, а также компенсировать высокие риски кредитования клиентов (просроченные и пролонгированные ссуды составляют сейчас около 30% выданных кредитов), банки вынуждены идти на его сокращение. Все это происходит на фоне существенного сокращения кредитной эмиссии ЦБ РФ.
Расстройство механизмов восстановления неравновесий может привести к серьезным потрясениям банковской системы в самой ближайшей перспективе.
Во - первых, значительная часть банковского капитала уходит на латание финансовых дыр "своих" предприятий вследствие нарастания вала неплатежей в реальном секторе.
Во - вторых, другая, более значительная часть уходит на покрытие дефицитов федерального и местных бюджетов.
В - третьих, исчерпание ресурсной базы на фоне роста не возвратов кредитов сильно бьет по платежеспособности банковской системы.
Помимо отвлечения активов на рынок государственных ценных бумаг положение усугубляется процессом изменения структуры пассивов в сторону роста удельного веса рублевого компонента, рублевых депозитов. Между тем резервные требования по рублевым вкладам значительно превышают аналогичные нормативы по валютным обязательствам. В совокупности происходит нарастание доли неработающих активов на резервных счетах.
В - четвертых, удушение правительством и Центробанком инфляции привело к резкому падению доходности банковских операций. Неготовность многих банков к такому повороту событий существенно ухудшила их положение, и уже проявляется в нарастании числа отозванных лицензий, поглощениях и слияниях. Снижение доходности вложений ведет также к проеданию банками своих капиталов. "По итогам 1995 г. собственный капитал утратили 16% банков, а в ряде регионов итого больше - за 30%"13
В - пятых, кризис платежеспособности предприятий, сопровождающийся не возвратами кредитов, может спровоцировать крах банков, связанных с этими производствами.
И, наконец, в небывалых масштабах развернулась борьба за "хорошего" клиента с большими остатками на счетах, которая ускорила процессы дифференциации банков, банкротства слабых и возвышение сильных.
Таким образом, налицо все признаки завершения в основном количественного роста банковской системы, сопровождающиеся чередой кризисных явлений, которые переводят развитие системы на новую ступень через процессы разорения, концентрации и централизации банковского капитала. Существенным является также изменение воспроизводственного контура банковской системы.
В период высокой инфляции наиболее эффективными сферами приложения капитала являются торгово-посредническая и финансово-посредническая деятельность, в особенности, если она связана с расчетами в валюте. Именно на эти сферы и их обслуживание был по преимуществу сориентирован банковский капитал, все более отдаляясь от производства (за исключением экспортных отраслей).
Суммируя все вышеперечисленное, можно сделать вывод, что особенностью становления российской банковской системы является инфляционное основание расширенного воспроизводства капитала. Встроившись в механизм инфляции, банки развивались за счет производственного капитала, вследствие чего большинство предприятий постоянно испытывали недостаток оборотных средств, средств на амортизацию, не говоря уж о новых капитальных вложениях, которые моментально сгорали в пламени инфляции.
В этой связи преодоление сегодняшних проблем видится прежде всего "в подключении банковской системы (банковских капиталов) к процессу производства добавленной стоимости", интеграции воспроизводственных контуров банковского и производственного капиталов.
Портрет современной банковской системы России будет неполным, если не упомянуть ее институциональную структуру. Во многом облик банковского сообщества несет на себе печать влияния российской бюрократии всех уровней, обеспечивающей банкам "преимущественный доступ к финансовым ресурсам". Другой специфической чертой является "тесная организационная связь с предприятиями - учредителями, которые по сути определяют кредитную политику подопечных банков и политику их развития в целом"14,.
Вычленение этих факторов, а также некоторых других в своей совокупности позволяют построить типологическую схему банков - важнейшую характеристику институциональной структуры. Для этого используются такие показатели, как история возникновения (учреждения) банков, превалирующие функции и операции, тип поведения, размер активов. Всего выделяется шесть типов банков.
Информация по теме:
Содействие процессу перехода
Разные страны находятся на разных этапах процесса перехода к рыночной экономике. Местные условия определяют методы деятельности Банка, его стратегию, а в некоторых случаях ведут к разработке новаторских способов финансирования и снижения ...
Существующие решения, применяемые в бухгалтерии
рублевых операций
В основу технологии положен принцип проведения всехопераций клиента бухгалтером, работающим с этим клиентом. Каждому бухгалтеру присваивается определенный номер (номер исполнителя) один или несколько. При открытии счета задается номер вла ...
Малое предпринимательство как формирующийся рынок приложения кредитных
ресурсов коммерческого банка
Вышеизложенное дает право говорить о противоречии в развитии малого предпринимательства в России: с одной стороны малые предприятия способны производить свыше половины ВВП, эффективность малого предпринимательства в среднем по стране боле ...