Банк России выдает в соответствии с законом "О валютном регулировании и валютном контроле" лицензии на осуществление коммерческими банками операций в иностранной валюте в РФ и за границей на основании ходатайства банка в зависимости от готовности банка к их проведению.
Лицензии разделяются на :
- разовые - дают право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте;
- внутренние - дают право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории РФ;
- расширенные - дают право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории РФ с правом открытия ограниченного числа счетов в иностранных банках;
- генеральные - дают право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории РФ, так и за границей.
Банк, получивший генеральную, расширенную или внутреннюю лицензию на осуществление операций в иностранной валюте, в дальнейшем именуемый уполномоченным банком, выполняет функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов. Лицензии, выдаваемые Банком России, не являются основанием для осуществления коммерческими банками внешнеторговых операций любого вида, не относящихся непосредственно к банковской деятельности (примеры лицензий даны в Приложении №1).
При выдаче лицензий Банк России устанавливает требования, на базе которых определяется готовность коммерческого банка к проведению операций в иностранной валюте. Указанные требования разделяются на квалификационные и технические.
Для получения лицензии в Банк России должны быть представлены следующие документы (согласно письма Банка России от 1 июля 1994 г. N 15-4-1/1587) :
- заключение Главного территориального управления о готовности коммерческого банка к осуществлению операций в иностранной валюте. В нем должны быть отражены следующие вопросы:
1. Развитие банка:
- указать, это самостоятельно созданный банк, или он образован на базе бывшего специализированного банка, или он является правопреемником какого - либо коммерческого банка;
- располагал ли банк, правопреемником которого он является, валютной лицензией, и анализ проведения операций по этой лицензии;
- размер уставного фонда на дату регистрации коммерческого банка в Центральном банке Российской Федерации, размер объявленого и оплаченного уставного фонда (в том числе в иностранной валюте) на последнюю отчетную дату;
- порядок формирования и размер резервных фондов и резервов банка;
- количество филиалов, открытых банком, в том числе за пределами Российской Федерации;
- сведения о всех принятых изменениях и дополнениях к уставу и изменениях в руководящем составе банка;
- как организовано управление деятельностью банка.
2. Анализ деятельности банка, в частности:
- финансового состояния в момент создания; ликвидности банка (способность выполнять взятые на себя обязательства);
- бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату;
- выполнения директивных экономических нормативов на последнюю отчетную дату с указанием причин отклонения со ссылкой на регламентирующие документы, согласно которым разрешена работа по индивидуальным экономическим нормативам, выполнение индивидуальных экономических нормативов;
Информация по теме:
Источники погашения ссуд
Возврат банковских ссуд означает своевременное и полное погашение заемщиками выданных им ссуд и соответствующих сумм процентов за пользование заемными средствами. Обеспечение возврата кредита - сложная целенаправленная деятельность банка, ...
Коммерческий банк - как объект анализа
В соответствии с законодательством Украины банк - это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещении их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а ...
Консультационные слуги банка, информационно-аналитические услуги банка
Прочие (дополнительные) услуги банка. Основными направлениями консультационной деятельности банков могут быть следующие:
- информационно посреднические услуги, которые предполагают подбор учредителей, участников научно-технической разра ...