Основной тенденцией развития банковской системы до середины 1998 года являлась ориентированность на развитие операций на финансовых рынках, прежде всего на рынке государственного долга, а также на привлечение вкладов населения и ресурсов с международного рынка капиталов. При этом в 1998 году банковская система стала испытывать негативное влияние кризиса международных финансов и растущего недоверия к рынкам развивающихся стран, которое отразилось в первую очередь на состоянии рынка государственного долга. Однако падения цен на государственные ценные бумаги до августа 1998 года имели ограниченные для банковской системы последствия, которые, кроме того, в определенной мере нивелировались действиями Банка России, в частности разрешением кредитным организациям перевести часть государственных ценных бумаг из портфеля для перепродаж в инвестиционный портфель.
Ограниченность сфер применения банковского капитала на отечественных рынках не позволила банкам изменить стратегию своего рыночного поведения в условиях нарастания кризисных явлений.
Доля кредитов хозяйству в течение 1998 года находилась на уровне 32-33 процентов от банковских активов, государственных ценных бумаг (без учета Сберегательного банка) – 11-12 процентов. При этом российские банки к началу 1998 года накопили значительные обязательства перед банками-нерезидентами по кредитам в иностранной валюте (12,7% пассивов), которые сохранялись и в 1998 году. В условиях неблагоприятного для развития банковской системы состояния финансов реального сектора экономики практически отсутствовала возможность расширения ресурсной базы банков за счет иных источников. Так, за период с 1.01.98 по 1.08.98 средства, привлеченные от предприятий, организаций, населения, снизились на 3 млрд. рублей, а их доля в пассивах осталась практически неизменной - 45% .
Другим фактором роста зависимости банков от рыночных факторов стало то, что банки, в основном, крупные, взяли на себя хеджирование валютных рисков нерезидентов, вложивших средства в ГКО-ОФЗ, путем проведения с ними срочных сделок на поставку иностранной валюты. Общий объем обязательств российских банков (без Сбербанка РФ) на поставку иностранной валюты нерезидентам, по состоянию на 1.08.98 составил 87,9 млрд. рублей, или 86% к их совокупному капиталу [40].
По информации Банка России число действующих в РФ кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, сократилось к 1 января 1999 года до 1476 с 1496 на 1 декабря 1998 (Таблица 1.1).
Число банков сократилось до 1447 с 1468, небанковских кредитных учреждений - увеличилось до 29 с 28. На 01.01.98 года в РФ действовало 1697 кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, в том числе 1675 банков и 22 небанковских кредитные организации. Число самых крупных из действующих в РФ кредитных организаций с уставным капиталом от 40 млн. руб. и выше возросло на 01.01.99г. до 201 с 132 на 01.01.98г. Число кредитных организаций с уставным капиталом менее 500 тысяч рублей на 01.01.99г. сократилось до 90 со 198 на 01.01.98г. (Таблица 1.2).
Самыми многочисленными являются группы кредитных организаций с уставным капиталом от 5 млн. руб. до 10 млн. руб., чей удельный вес от общего числа увеличился на 1 января 1999 года до 22.7% с 20.3% на 1 января 1998, а также с уставным капиталом от 10 млн. руб. до 20 млн. руб., чья доля на 1 января 1999 года увеличилась до 16.6% с 15.0% на 1 января 1998 года. [34]. Олигархи банковской системы (банки, с зарегистрированным уставным капиталом свыше 40 млн. руб.) находятся лишь на пятом месте. Однако, используют почти 92% активов всей банковской системы. Ниже приведены отдельные показатели деятельности коммерческих банков. Группирующим признаком таблицы является величина активов
Снижение уровня доверия как к банковской системе в целом, так и к отдельным банкам привело к замораживанию операций на межбанковском кредитном рынке, невозможности рационального перераспределения денежных ресурсов в финансовом секторе экономики, а также к масштабному переходу клиентов на обслуживание из одних банков в другие. За август объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов снизился в рублях на 6,1 млрд. рублей, или на 35,6%, в валюте – на 230 млн. долл., или на 9,5%.
Ситуация в банковской системе также усугубилась оттоком средств населения из банков в условиях фактической девальвации рубля и роста недоверия к банкам, что выразилось в сокращении величины вкладов населения в рублях на 6,5 млрд. рублей и на 0,9 млрд. долл. в валюте.
В результате действия всех факторов банковская система стала испытывать дефицит ликвидности.
В общем количестве действующих банков резко (с 36% на 1.08.98 до 42,5% на 1.09.98.) повысился удельный вес финансово неустойчивых банков, а доля активов, приходящаяся на эту группу банков, выросла с 12% на 1.08.98 до 43,7% на 1.09.98 совокупных активов банковской системы. Произошло также значительное снижение количества финансово устойчивых банков (банки без признаков финансовых затруднений и банки, имеющие отдельные недостатки в деятельности) в группе 30 крупнейших банков (с 30 на 1.08.98. до 11 на 1.09.98.).
Информация по теме:
Задолженность России по
Лондонскому клубу
Лондонский клуб объединяет около 1000 крупных зарубежных коммерческих банков. В отличие от Парижского Лондонский клуб занимается вопросами задолженности перед частными коммерческими банками, кредиты которых не находятся под защитой гар ...
Документы аналитического и синтетического учета
Итак, документами аналитического учета являются лицевые счета, которым присваиваются наименование и номера. Номер лицевого счета должен однозначно определять его принадлежность конкретному клиенту и целевому назначению. Используемые при ...
Оценка вложений во внеоборотные активы
В условиях становления рыночных отношений объективная оценка объектов учета приобретает весьма актуальное значение, т. к. от ее обоснованности зависит достоверность и реальность формируемой в учете информации (оценка – процедура определе ...