Опе­ра­ции бан­ков по об­слу­жи­ва­нию век­сель­но­го об­ра­ще­ния

В це­лях пре­дот­вра­ще­ния или умень­ше­ния раз­ме­ра не­га­тив­ных по­след­ст­вий, ко­то­рые мо­гут на­сту­пить в слу­чае не­ис­пол­не­ния, ли­бо не­над­ле­жа­ще­го ис­пол­не­ния долж­ни­ком сво­его обя­за­тель­ст­ва, та­кое обя­за­тель­ст­во мо­жет быть обес­пе­че­но по­ру­чи­тель­ст­вом и бан­ков­ской гаран­тией. Кро­ме то­го век­сель­ное за­ко­но­да­тель­ст­во предусматривает ак­цеп­то­ва­ние и авалирова­ние.

При акцепте банк ста­но­вит­ся обя­зан­ным по век­се­лю ли­цом и не­сет всю ответствен­ность за его оп­ла­ту так же, как и пла­тель­щик, при­об­ре­тая все пра­ва тре­бо­ва­ния по не­му про­тив послед­не­го. Эта опе­ра­ция на­деж­но га­ран­ти­ру­ет оплату век­се­ля, и это да­ет пра­во бан­ку взи­мать за по­доб­ную ус­лу­гу до­воль­но вы­со­кие комиссион­ные.

Аваль вы­сту­па­ет как век­сель­ное по­ру­чи­тель­ст­во, в от­но­ше­нии ко­то­ро­го при­ме­ня­ет­ся век­сель­ное пра­во, что от­ли­ча­ет его от об­щих спо­собов обес­пе­че­ния обя­за­тельств. Это поручитель­ст­во оз­на­ча­ет га­ран­тию пол­но­го или час­тич­но­го пла­те­жа по пе­ре­вод­но­му век­се­лю (трат­те), ес­ли долж­ник не вы­пол­ня­ет в срок свои обя­за­тель­ст­ва. Век­сель­ное по­ру­чи­тель­ст­во дает­ся над­пи­сью на са­мом век­се­ле или на до­ба­воч­ном лис­те (ал­лон­же) с ука­за­ни­ем мес­та его вы­да­чи. Аваль вы­ра­жа­ет­ся сло­ва­ми “счи­тать за аваль” или ана­ло­гич­ной фра­зой и подписывается ава­ли­стом.

Операция учета заключается в покупке банком денежных долговых обязательств до срока наступления платежа, при которой происходит перенос на банк прав кредитора. Учетом, или дисконтом, векселя называется операция, в которой банк, принимая от предъявителя вексель, выдает предъявителю сумму этого векселя до срока платежа, удерживая в свою пользу проценты от суммы векселя за время, оставшееся до срока платежа. Юридически учет векселя представляет собой передачу (индоссамент) векселя на имя банка со всеми ее обычными последствиями.

Поскольку ссуда имеет место там, где передача капитала совершается не взаимно, а односторонне, на срок и на условиях возврата, учет векселя как по содержанию, так и по форме не является ссудой. Это простой акт купли-продажи. Посредством индоссамента вексель переходит в собственность банка, а деньги - в собственность клиента.

Учитывая вексель, клиент банка приобретает ликвидные средства, а также избавляется от забот по возврату банку полученных по учету сумм, поскольку банк получает их непосредственно от векселедателей и только лишь при неблагоприятном финансовом состоянии последних обращается к предъявителю векселя.

Если банк принимает к учету только векселя, основанные на товарных сделках, то он должен быть уверен в своевременной их оплате и товарном характере сделки. Следовательно, необходима проверка кредитоспособности клиента и правильности оформления векселей. Никаких объяснений по поводу отказа в приеме векселей к учету банки давать не обязаны.

Векселя предоставляются в банковские учреждения при особых реестрах, имеющих единообразную форму. Коммерческие банки могут выдавать своим клиентам бланки реестров бесплатно или по договорной цене. Векселя располагаются в реестрах по срокам. Реестры передаются в вексельный (учетный) отдел для проверки векселей.

Информация по теме:

Возникновение коммерческих банков и их структура
Коммерческий банк является деловым предприятием, которое оказывает услуги своим клиентам, т.е. вкладчикам и заемщикам, извлекая прибыль за счет разницы процентов, получаемых от заемщиков и вкладчиков за предоставляемые денежные средства. ...

Вексельный рынок в России
В данном разделе мы остановимся только на некоторых аспектах функционирования вексельной системы в России. 19 октября 1993 г. Президент РФ издал Указ «Об улучшении расчетов в хозяйстве и повышении ответственности за их своевременное пров ...

Вексельный кредит
Вексель – ценная бумага, удостоверяющая безусловное ден. обяз-во векселедателя уплатить при наступлении срока опр-ную сумму денег владельцу векселя. Простой вексель (соло-вексель) выписывается заемщиком и содержит обяз-во платежа кредито ...