В случае утраты или повреждения заложенного имущества предус-матривается возможность замены и восстановления предмета залога. Замена и восстановление предмета залога происходит с согласия Залого-держателя, если иное не предусмотрено договором.
Распоряжаться предметом залога может быть только Залогодатель, так как он является собственником заложенного имущества. Залогодержатель, приобретая залоговое право на имущество, не при-обретает тем самым права распоряжения этим имуществом.Он может лишь ограничить собственника в пределах распоряжения имуществом. То есть Залогодатель может распоряжаться имуществом с согласия Залогодержателя, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Пользователем заложенного имущества может быть либо Залогодатель, либо Залогодержатель , в зависимости от того, у кого находиться заложенное имущество. В том случае , если заложенное имущество остается у Залогодателя, он вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением , в том числе извлекать из него плоды и доходы.Ограничение может быть оговорено в договоре или вытекать из существа залога (залог с оставлением имущества у Залогодателя под печатью и замком Залогодержателя).В случае если предмет залога находиться у Залогодержателя, он, при наличии о том специального указания в договоре,вправе пользоваться предметом заклада, регулярно предоставляя Залогодателю отчет о пользовании (покрытие расходов на содержание предмета заклада, в счет погашения долга или процентов по нему, на другие цели).
Заклад может быть в форме:
- твердый залог,
- залог прав.
При твердом залоге предполагается неизменность заложенных ценностей по сумме и составу. Здесь заемщик не имеет право расходовать данные ценности ,независимо от того храняться они на его складах или складах специализированной организации.Имеет ограниченную сферу применения , так как рассчитан на ценности , не предназначенные для текущего потребления .
Твердый залог в классическом виде предусматривает передачу товара и другого имущества банку на хранение его на складе кредитного учреждения или на складе заемщика , но под замком и охраной банка.
Ценности, приносимые в заклад должны отвечать следующим требованиям: легкая реализуемость, возможность их страхования, длительность хранения, осуществление контроля со стороны банка.
В зарубежной практике функцию хранения для банка выполняют специализированные организации - складские компании, они выписывают складские квитанции - варрант, которые служат обеспечением ссуды.Банки предпочитают складские квитанции без права передачи, которые выписываются на банк и в случае невозврата кредита дают право на изъятие ценностей со склада.Наиболее удобными объектами твердого залога для банка являются: товарные , товарно-транспортные документы, ценные бумаги, так как они передаются Залогодателем в обеспечение ссуды непосредственно банку и не требуют затрат на хранение.
При залоге прав закладываются документы, свидетельствующие о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде право владения и пользования имуществом , права на объекты интеллектуальной собственности и др.
Предметом заклада может быть не всякое имущество.Так , например, рядом документов Госкомимущества России установлено, что государственное имущество не может быть передано в заклад.
По степени ликвидности различают ( по мере убывания):
1.Залог драгметаллов, драгкамней, ювелирных изделий.
2.Залог валюты.
3.Залог ценных бумаг.
4.Залог векселей.
5.Залог товарно-материальных ценностей.
6.Залог товаров в обороте.
7.Залог товаров в переработке.
8.Залог недвижимости.
Ликвидность определяется сроком возможной реализации объекта залога.
Залог бывает:
- полный,
- частичный,
- смешанный.
При частичном и смешанном риск банка значительно выше, так как обязательства частично или не обеспечены, или обеспечены менее ликвидными активами заемщика.
По способу владения предметом залога:
- без права продажи,
- с правом продажи,
- с правом сдачи в аренду.
Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:
Информация по теме:
Возврат долга в обще исковом порядке
Решив не тратиться на нотариуса, кредитор может попробовать разрешить конфликт с должником в обще исковом порядке, направив иск в арбитражный суд. Если в распоряжении кредитора находятся надлежащим образом оформленные документы, то адвок ...
Характеристика элементов банковской системы
Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств.
Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операц ...
Виды документарного инкассо
Вручение документов против платежа
– Documents against payment (D
/
P
). Документы передаются против платежа, который может быть осуществлен: немедленно (согласно международным обычаям немедленно означает самое позднее при поступлении то ...